Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты

Как подготовить финансы к декрету: 5 советов

Светлана Шишкина в своей книге «Любить считать. Как построить крепкие отношения на основе финансовой независимости» делится советами о том, как грамотно обращаться с деньгами. Публикуем главу, в которой автор рассказывает, зачем всем мамам нужна финансовая подушка безопасности, и как ее обрести.


shutterstock.com

Меня разрывает. Как финансовый консультант я должна дать совет такого плана.

До рождения ребенка нужно построить карьеру, чтобы потом было легко вернуться к работе. Постарайтесь получить новые навыки, которые будут востребованы в формате удаленной занятости. Для этого, возможно, вам нужно пройти курсы или получить полноценное дополнительное образование.

Нужно подготовить финансовую подушку на все годы декрета, застраховать жизнь кормильца семьи, распланировать бюджет…

Но когда родился мой собственный ребенок, я поняла, что вообще-то зря боялась, и можно было сделать это раньше. Мне было бы проще с точки зрения здоровья. Более плавно можно было бы влиться в новую роль. Все же очень тяжело менять свои привычки, когда последние 10 лет ты жил жизнью беззаботного эгоиста.

Правы те, кто говорит, что ты никогда не будешь готов.

Нет смысла ждать, когда вы купите квартиру. Или когда выплатите ипотеку. Или когда муж получит повышение. В эмоциональном плане — вообще никто и никогда не бывает готов, в это можно только нырнуть.

Тем не менее, я ненавижу поговорку про «зайку и лужайку». И не понимаю, почему нельзя хотя бы минимально подготовиться к рождению ребенка. Когда на улице дождь, вы берете зонт и не говорите: «Дал бог дождик, даст и зонтик». Тогда почему в таком важном вопросе как рождение детей вы предпочитаете полагаться на удачу?

Предлагаю вам мой план по подготовке к декрету с точки зрения финансовой безопасности. В нем 5 шагов. Следуйте плану — и вы избежите миллиона проблем и уберете половину конфликтов между мужем и женой. Начать подготовку можно и после зачатия, у вас впереди 9 месяцев.

Сформируйте личную финансовую подушку

Ее размер должен быть таким, чтобы дать вам возможность жить вдвоем с ребенком 3-4 месяца, если с мужем что-то случится или он внезапно поймет, что «не готов к такой ответственности». За это время вы сможете найти няню и выйти на работу.

Важно понимать, что подушка — это не деньги на ребенка, не резервный фонд для семьи на случай задержки зарплаты, не ваше обеспечение на время декрета. Это ваш спасательный круг на случай, когда придется плыть самой.

К сожалению, масса женщин в декрете сталкивается с ситуацией, когда с мужем отношения испортились, но уйти невозможно. Нет денег на то, чтобы снять квартиру. Нет денег даже на билет к родителям. Полная финансовая зависимость.

По статистике, разводится каждая вторая пара в России, причем 40% разводов приходится на первые 4 года брака. С учетом этого мне непонятно, откуда берется столь яростное сопротивление, в первую очередь, со стороны самих женщин, идее создать личную подушку безопасности.

Да, муж обязан обеспечивать жену в декрете. Да, подготовка к рождению ребенка, в том числе накопления на платные роды, на покупки для малыша — дело двоих.

Но прошу вас, заведите, кроме всего вышеперечисленного, и личную подушку безопасности. Если все будет хорошо и она вам не понадобится, ну, купите себе на эти деньги новый гардероб к выходу из декрета.

Закройте кредиты, уменьшите текущую бюджетную нагрузку

Когда у семьи вместо двух зарплат остается одна, это уже стресс. Если у них есть еще и кредиты, денег может не хватать даже на самое необходимое.

Пока вы еще работаете оба, постарайтесь максимально сократить кредитную нагрузку на ваш бюджет. Гасите долги досрочными платежами. Подайте заявку на реструктуризацию. Попытайтесь перекредитоваться по более низкой ставке.

Если у вас ипотека, сократите размер ежемесячного платежа за счет досрочных взносов. Обычно я рекомендую сокращать срок кредита, это выгоднее с точки зрения переплаты. Но в рамках плана подготовки к декрету лучше сосредоточиться на уменьшении ежемесячных платежей. Если все будет хорошо, вы сможете вносить суммы больше. А если возникнут непредвиденные траты, у вас останется пространство для маневра.

Оцените свое имущество. Возможно, имеет смысл продать машину, если вы ей редко пользуетесь, и погасить дорогостоящий кредит.

Постарайтесь закрыть кредитные карты: в декрете будет огромный соблазн опустошить их до дна. Некоторые женщины писали мне, что пользовались кредитками в декрете втайне от мужа, потому что не хотели просить деньги на повседневный шопинг.

Если минус на кредитке уже есть, и вы не успеваете его погасить до родов, лучше взять потребительский кредит и этими деньгами закрыть долг по карте. Отличие кредита в том, что он невосполнимый, в него не получится залезать каждый месяц.

Расскажу свою историю. Когда я забеременела, мы с мужем выплачивали сразу две ипотеки, каждый за свою добрачную квартиру. Можно было, конечно, переложить все выплаты на мужа. Но я понимала, что это слишком большой риск.

А если его уволят? Если фирма, в которой он работает, обанкротится? Найти деньги на одну выплату мы еще как-нибудь сможем. Но сразу две ипотеки — это явно чрезмерные обязательства.

Моей целью стало закрыть мой кредит во что бы то ни стало. Так, я пустила в досрочное погашение вычет, полученный за покупку жилья (почти 300 тыс. руб.). И все отпускные, накопленные за год предыдущей работы (еще 150 тыс. руб.). Отпуск я присовокупила к выплате декретных.

shutterstock.com

Все декретные и единовременная выплата (больше 200 тыс. руб.), кстати, тоже ушли в ипотеку. Я решила не тратить их на покупку детских вещей и на дорогие коляски. На первое время мы купили подержанную люльку на Avito, и это оказалось правильным решением. Этой коляской мы пользовались всего три месяца, и платить полную цену за такой короткий период использования было бы обидно.

Последний платеж за квартиру я внесла в октябре 2014 года, а в ноябре на свет появилась наша дочь.

Купите необходимые, но дорогие вещи

И я не про приданое для ребенка. Я про зимние сапоги для вас и куртку для мужа. Про страховку на машину. Про новую кровать, если старую давно пора менять.

Вылечите зубы. Купите функциональную технику для дома: мультиварку, робот-пылесос. Это облегчит вам жизнь. В отличие от детской одежды для фотосессий, которую ребенок наденет один раз.

Закройте все дыры, реализуйте все планы, которые откладывали в дальний ящик. Деньги на все это, возможно, не получится выделить в следующие несколько лет.

Договоритесь с мужем о финансовом взаимодействии

В декрете вы можете столкнуться с одной из трех проблем:

  • Муж денег не дает.
  • Дает, но требует отчитываться и высказывает недовольство слишком большими тратами.
  • Дает, сколько просишь. Но сам факт, что нужно просить, напрягает.

Первая ситуация самая сложная, и о ней мы поговорим в конце этой главы*. В этом случае женщин защищает Семейный кодекс. К нему и стоит обращаться для решения вопроса.

Вторую проблему отчасти можно предотвратить, если еще на этапе беременности оговорить с мужем сумму, которую он будет выдавать на расходы. Причем я рекомендую зафиксировать тот факт, что в этой сумме будут не только деньги на покупку еды и детских вещей. Но и сумма на ваши личные расходы.

Все, что выходит за рамки оговоренной суммы, — предмет обсуждений в семье. Все, что вписывается в лимит, — не подлежит контролю. Так мужчине будет спокойнее, он будет заранее знать порядок трат и будет понимать, что денег в семье достаточно. Вы также сможете планировать свои расходы в рамках известного и оговоренного бюджета.

Мне хочется донести до вас важную мысль. Даже если в декрете источник поступления денег только один — зарплата мужа — это все равно ваши общие деньги.

Когда вы договариваетесь о сумме на хозяйство и личные расходы, это не стоит подавать или воспринимать как зарплату, содержание или что-то в таком духе. Как только один становится в позицию, когда он «выдает деньги», а второй «просит», отношения перестают быть партнерскими. Они становятся детско-родительскими.

Логичным продолжением такого рода отношений становится контроль и требование отчитываться во всех тратах, попытки дать оценку этим тратам, оценить их целесообразность. Взрослые не ведут так себя с другими взрослыми. Ни один друг не будет упрекать другого в транжирстве. Или сердиться, что тот купил слишком дорогую колбасу.

Если заранее донести до супруга мысль, что не вы тратите его деньги, а что вы совокупно решили выделить часть семейного бюджета на такие-то траты, и эту часть бюджета контролирует жена, а эту — муж, тогда супругу будет намного сложнее со временем заявить свое право на контроль над вашими расходами.

И да, многое зависит от доходов семьи, от привычного вам уровня жизни. Вполне нормально заранее обсудить деньги на бебиситтера (фиксированная сумма в месяц, которую вы тратите по вашему усмотрению), деньги на ваше свободное время, на красоту, на спонтанные покупки (если семья может позволить себе такие расходы), деньги на то, чтобы вызвать клинера или помощницу по хозяйству.

Если вы не успели обсудить распределение бюджета до декрета и уже столкнулись с претензиями мужа по поводу слишком больших трат, рекомендую переложить на него основные закупки, пусть даже по списку: еды, подгузников, детской одежды и обуви. Это поможет ему лучше ориентироваться в ценах. Кроме того, так вы разделите с ним ответственность за траты. А значит, и претензии он сможет предъявлять только к себе.

А что делать, если деньги в семье есть, муж не отказывает в расходах и не контролирует траты, но вам неприятна сама мысль о финансовой зависимости, о том, что надо просить? Некоторые женщины в такой ситуации начинают экономить на себе, чтобы лишний раз не клянчить деньги.

На деле достаточно наладить формат взаимодействия: привязать вторую карту к основному счету: так у жены будет доступ ко всем деньгам. При желании можно договориться о лимитах по карте жены, чтобы не пришлось заранее предупреждать друг друга о крупных тратах, для которых нужно зарезервировать деньги на карте.

Также можно настроить автоматические переводы с карты мужа на карту жены. Скажем, два раза в месяц, как зарплата. Ей не придется лишний раз просить. Он будет заранее понимать, какую сумму нужно перечислить на конкретную дату.

Третий вариант: если у пары есть активы, например, квартира, которую они сдают. Можно договориться, что весь доход от сдачи будет идти в личное распоряжение жены. Принимать платежи от арендаторов и следить за порядком в квартире тоже будет она. Вполне себе независимость, предсказуемость и возможность планировать следующие поступления, чтобы делать накопления на долгосрочные цели.

Решите, как вы распределите обязанности

Если один человек работает в офисе, а второй сидит дома и занимается ребенком, это не значит, что отдых нужен только первому из них.

Первый год после рождения ребенка я практически не делегировала мужу заботу о дочке. Когда он приходил домой, я давала ему отдохнуть, потому что, блин, человеку надо отдыхать после работы. Ночью сама вставала к ребенку, потому что перед работой мужу нужно выспаться. Мне казалось, что у меня нет права жаловаться, ведь другие мамы как- то справляются с двумя, тремя детьми. А у меня всего одна.

Во время загрузки произошла ошибка.
Светлана Шишкина

Но МОЯ работа была круглосуточной. И днем, и ночью, и в выходные.

Первый раз я поняла, что что-то идет не так, когда заболела воспалением легких. У меня была обычная простуда. Я ее игнорировала. Закидывалась анальгином и шла гулять с ребенком: она спала только в коляске, дома уложить было невозможно. Но ноябрь — так себе время для полуторачасовых прогулок с температурой.

Врачи подобрали самый легкий антибиотик, совместимый с грудным вскармливанием. Он не подошел: легче не стало. Меня уговаривали поехать в больницу, но я отказывалась. Ведь я была уверена, что без меня никто не сможет уложить ребенка на ночь.

Конечно, сейчас я понимаю, что это было неправильно. Начиная с того, что стоило попросить мужа (а ему стоило предложить) взять больничный и ухаживать за ребенком, пока я болею. Заканчивая прописной истиной: сначала наденьте маску на себя…

Пятый пункт этой главы самый сложный. Потому что он про вас. Чтобы договориться о распределении обязанностей, нужно сначала убедить себя в следующем:

— вы не только мать, вы еще и человек, у которого есть свои потребности;

Ваши потребности не менее важны, чем потребности ребенка или вашего мужа. Можно подстраиваться под обстоятельства, можно делать временный выбор в пользу ребенка, но никогда нельзя забывать о себе.

— вам не должно быть неудобно за то, что вашему мужу неудобно;

Если вы боитесь напрягать мужчину заботой о ребенке — а некоторые особи мужского пола еще и высказывают неудовольствие по этому поводу вслух — убедите себя, что имеете на это полное право. Решение завести ребенка, ответственность за него — дело двоих. Да, жизнь изменилась, да, всем придется к этому приспособиться.

Мужчина должен вкладывать силы в ребенка, в семью. Он должен напрягаться. Чем чаще они остаются одни, тем больше у них будет каких-то общих игр, секретов, только-их-личных- занятий. Чем больше сил, времени, чувств он вложит в ребенка, тем прочнее будет их связь.

— все, что можете вы, может сделать любой другой адекватный взрослый человек;

Накормить ребенка сцеженным молоком. Уложить спать. Одеть на прогулку и выгулять. Усадить в автокресло. Да, с непривычки ребенок, возможно, заплачет. Да, тот, кто будет вас заменять, сильно напряжется, — ведь это новая для него деятельность, он еще не знает точно, как надо.

Но разве у вас на руках ребенок никогда не плачет? Разве вы с самого первого дня делали все правильно?

Иногда женщины противятся помощи не из страха, что ребенок будет плакать. Иногда это защитная позиция. Возможно, кто-то убедил ее, что ее труд менее ценный, чем труд мужа, который работает на работе. Подсознательно она ощущает, что если передаст заботы о ребенке кому-то еще, то будет ощущать себя иждивенкой, ненужной. Потому что если то, что могу я, могут и все, то зачем тогда нужна я?

Делегировать, по максимуму. Все, что возможно. Договориться на берегу. А если не договорились или договорились плохо — передоговориться. Не пытаться быть удобной. И не строить иллюзий о своей незаменимости.

Все это навязанные идеи. Все это в голове.

*Если женщина уже находится в зависимом финансовом положении, муж не дает денег на хозяйство или дает недостаточно, и договориться не получается, в некоторых случаях можно оформить алименты не только в пользу детей, но и в пользу себя. И для этого не обязательно разводиться.

Яна  Захарова  @yana_v_prave, юрист:

Семейный кодекс говорит о том, что не только родители несут материальные обязательства перед детьми,
но и супруги — друг перед другом. Согласно статье 89 СК РФ, мать, которая находится в декретном отпуске, может взыскать алименты не только на ребенка, но и на своё содержание.

Как взыскать? По соглашению или через суд. Но если муж добровольно не дает деньги, то и соглашение он вряд ли подпишет. Поэтому остается второй способ.

Читайте также: 

Как не сойти с ума в декрете

Должны ли родители обеспечить ребенка квартирой?

Как сэкономить семейный бюджет: 9 лайфхаков

Смотрите наши видео:

Во время загрузки произошла ошибка.

 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии
18
Самая умная
Очень толково
СсылкаПожаловаться
Евгения Рощина
Статья хорошая. Но только в нормальном обществе все эти вещи людям ясны и понятны. У нас сейчас общество вообще не здоровое,как и огромная часть семейных отношений. Во всю делегируется позиция,что мужчина никому ничего не должен,а если и встанет с дивана,то нужно упасть перед ним ниц и господа возблагодарить за его наличие.Или героически со всем справляться самой,не привлекая занятых своей жизнью бабушек и т.д. Люди начинают забывать как должна выглядеть нормальная семья с нормальными отношениями. А она должна выглядеть так,как пишет автор.
СсылкаПожаловаться
Евгения Рощина
В ответ на комментарий от Евгения Рощина
Евгения Рощина
Статья хорошая. Но только в нормальном обществе все эти вещи людям ясны и понятны. У нас сейчас общество вообще не здоровое,как и огромная часть семейных отношений. Во всю делегируется позиция,что мужчина никому ничего не должен,а если и встанет с дивана,то нужно упасть перед ним ниц и господа возблагодарить за его наличие.Или героически со всем справляться самой,не привлекая занятых своей жизнью бабушек и т.д. Люди начинают забывать как должна выглядеть нормальная семья с нормальными отношениями. А она должна выглядеть так,как пишет автор.
СсылкаПожаловаться
"делегируется" - транслируется.Неверно выразилась.
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Моя лента
Материалы в вашей ленте подобраны на основе вашего статуса и возраста ваших детей
людмила ЗвагельскаяМисс Вселенная 2019
Фото участниц конкурса Мисс Вселенная 2019 в национальных костюмах
246
АнонимНесчастный случай. (наверно не для брезгливых)
 Что бы в дальнейшем не было нападков, создаю тему анонимно.
Руки трясутся. 
Буквально час назад мой младший ребёнок (скоро два года) убил нашего попугайчика (девочку). Никогда она не садилась на межкомнатную дверь, никогда. Что дёрнуло её туда в этот момент сесть!? А малыш подбежал и захлопнул дверь((( не могу успокоиться. Её буквально раздавило, но она ещё трепыхалась. Быстро, что бы не видела старшая, сунула в пакет и на улицу. И там мне пришлось её добить. Она, скорее всего уже была мертва, но на рефлексах все ещё трепыхалась. Я безумно её любила и мне пришлось это сделать. Там же проревелась, проистерилась и даже вырвало. Вернулась домой. Младший в норме, даже не понял что натворил, у старшей истерика, слезы без остановки.
Но больше поразила наша бабушка (моя мама): "ну что ревешь, завтра нового купим, вытри слезы и садись за уроки". Я тоже в жутком состоянии, а дочке гораздо тяжелее. Как так можно?
Переживаю за неё. И за самца, он не видел что с его подругой случилось, в другой комнате сидел в клетке. Сейчас зовёт её. Покричит и прислушиваться. Они всегда так перекликивались. А тут тишина в ответ. Слезы на глазах, а надо держаться, ради детей.
Ужасно просто. Пытаюсь старшей объяснить что младший не виноват, это несчастный случай. А она рыдает что никогда его не простит. А я просто не знаю что делать.... 
Извините за сумбур, просто крик души. 
197
Лучи солнцаНовогодние подарки подросткам
Тема болтательная...
Легко дарить подарки маленьким детям. Они или сами просят родителей "ну купи-купи" или пишут деду Морозу. А как узнать чему обрадуется подросток? Муж на днях напрямую спросил у дочери (13 лет) что ей подарить на НГ. Оказывается, мечтает о рюкзаке Канкен. Согласна на реплику... Вот думаю, то ли я невнимательная мать: даже не в курсе о мечтах дочери, то ли причина в том что дочь стала мало о своих желаниях- мечтах рассказывать (((
В прошлом году мы подарили ей на НГ портативную колонку (а она мечтала о немного другой). Поэтому, я созрела до того, чтобы спрашивать о подарке напрямую ))) И что-то купить еще, не столь дорогое, под ёлочку, в качестве сюрприза... А чтр дарите на НГ своим подросткам вы?
163
Анонимвзять двух детей к плюс одной
Я тут писала про проблемы с дочкой, которой 1,4.. Сейчас вот начинаем процесс лишения РП. долго нужно дорого. 
С мужем решили больше не рожать - реально боится за моё здоровье.. была ТЭЛА и инфаркт с инсультом..  - сейчас всё хорошо.. насколько это возможно.. - короче стараюсь не вспоминать.. 
Договорилась с ним, что кто первый - того и берем и вот в пятницу звонит опека и говорит - ищут нового опекуна - ибо сейчас который опекун он заболел  (рак 4 стадия) и прям срочно ищут - документы на руках.. Взяли и поехали.. - рпоблемм нет. 
Но тут  - если нашей сейчас (и это родня) 1,5 (уже!!) и куча проблем, нет не со здоровьем - оно более или менее выравнивается - вот после бабушки в чувство приводим))) то там 5 и 8 лет... про группу здоровья пока не знаю. 
Вот снова будем звонить в опеку во вторник, муж пока против - он хочет детей до 3-х лет.. 
Я чувствую что готова, да и готова помощницу нанять и няню, чтоб отводить детей и в школу и в ДС.. 
Прочитаю все коменты - скажите что умного. Наша у нас с начала октября.. - я реально готова к борьбе.. 
Я только знаю что дети у опекуна дети были 1,5 или 2 года и что родители лишены.. Плюс зарегистрированы мы в МО - тут есть выплаты - на первое время помогут.. 
Готовка мало беспокоит, стирка и так круглые сутки)) дети до 10 лет - можно что-то скоректировать и выправить. 
Муж волнуется как они будут относиться к нынешнему ребенку.. 
Короче мысли в кучу... 
154
умницаЯ на распутье... подскажите, поддержите..
Добрый вечер, девочки!! Пришла к вам за советом!! Младшей дочери 1,8 месяцев, стали портиться передние зубы, кариес((( делали фторирование, к сожалению эффекта не было(( сейчас стала рассматривать вариант лечения под наркозом. Нашла клинику в Самаре <отредактировано модератором>, настроилась ехать туда, созвонилась с ними, проконсультировалась. Сейчас знакомая пишет, что в данной клинике был смертельный случай- умер мальчик 5 лет((( тоже под наркозом лечили зубки.... я понимаю все, я не враг своему ребёнку, но если не провести сейчас лечение, через полгода максимум нас ждёт удаление передних верхних резцов и четверки тоже смотрю разрушаются, и вверху и внизу... блин я в раздрае... Хочу послушать вас, ваши мысли по этому поводу.. понятно, что решение нам принимать, но все таки..
124
людмила ЗвагельскаяМисс Вселенная 2019 без макияжа
13 участниц конкурса Мисс Вселенная 2019 сфотографировались без макияжа
121
Подпишитесь на нас
Новости Дети Mail.ru