Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискСмотриComboВсе проекты
Статьи,

Как копить деньги: 3 эффективных инструмента для родителей

Жить одним днем — не лучший вариант финансового поведения, особенно когда у вас есть дети. Мы подготовили подборку инструментов, которые помогут накопить на безоблачное будущее для вашей семьи.


depositphotos.com

Открыть детский депозит

Если вы хотите накопить на обучение для ребенка или просто создать для него в будущем финансовую подушку безопасности, то можно воспользоваться детским депозитом. За этим загадочным словосочетанием скрывается обыкновенный банковский вклад, оформленный на ребенка.

Существуют два варианта детского депозита. Первый — открытие вклада в пользу третьего лица, выгодоприобретателем по которому указывается ребенок, при этом родитель может распоряжаться деньгами, пока ребенок не заявит свои права. Второй — открытие вклада непосредственно на имя ребенка, в этом случае деньгами может распоряжаться только ребенок. К сожалению, далеко не все банки готовы предложить семьям такой долгосрочный продукт, да и ставки по детским вкладам достаточно низкие.

Купить облигации федерального займа

Более сложный, но и более доходный инструмент, который позволит вашей семье накопить на любые цели, — это облигации федерального займа для населения, или ОФЗ-н. В сентябре этого года Минфин России возобновил продажи ОФЗ-н на более выгодных условиях: отменены комиссии банкам-агентам, минимальная сумма покупки новых облигаций уменьшилась с 30 до 10 тысяч рублей. Это хорошая новость, потому что такую сумму сможет накопить практически любая семья.

Важный нюанс: по ОФЗ-н вам в любой момент вернут вложенные средства, но, правда, на определенных условиях. Купить облигации федерального займа не сложнее, чем открыть банковский вклад. Доходность по ОФЗ-н — до 7,35%. К слову, максимальная ставка по вкладам в сентябре 2019 года составила 6,6% и продолжает снижаться.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет

Если вы интересуетесь фондовым рынком и готовы углубиться в эту тему, то можно попробовать открыть индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС. Его еще называют инструментом для новичков на фондовом рынке. Индивидуальный инвестиционный счет — это, по сути, брокерский счет с льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. ИИС дает вам право на получение налогового вычета от государства, то есть на возврат средств от уплаченного вами ранее НДФЛ по ставке 13%.

Как это работает: вы открываете индивидуальный инвестиционный счет у брокера, вносите туда свои средства и по итогам года получаете налоговый вычет по стандартной ставке 13% от внесенной суммы. То есть доходность ИИС составит для вас те же 13%. Кажется, все очень просто, но тут есть несколько нюансов, и самый главный — нельзя получить вычет за средства, за которые он уже был получен.

Допустим, в первый год вы положили на счет 400 тысяч рублей, получили налоговый вычет, и потом деньги еще два года лежали без движения. В этом случае ваша доходность будет даже ниже, чем по банковским депозитам, так как 13% «размазываются» на три года.

Чтобы избежать этого, на средства из ИИС необходимо покупать ценные бумаги, например, облигации. Так вы сможете получить доходность на порядок выше официального уровня инфляции и накопить на ваши семейные цели быстрее. Закрыть ИИС и получить обратно свои вложенные деньги вы можете в любое время, но нужно помнить, что без потерь закрыть ИИС можно только после трех лет с момента заключения договора.

Бонус

Помимо вышеперечисленных способов для любой семьи важно пользоваться базовыми принципами учета, планирования и разумной экономии. В этом случае практически при любом доходе у вас будут оставаться излишки, которые, кстати говоря, можно пустить на те же финансовые инструменты.

depositphotos.com
  • Используйте банковские карты с кешбэком и процентом на остаток. Согласитесь, приятно возвращать себе некоторую сумму с покупок, даже если она невелика! Чтобы правильно подобрать карту, определите ваши самые большие статьи расходов и выберите карту (или несколько) с наиболее выгодными условиями. У некоторых банков для новых клиентов процент на остаток достаточно высок — вплоть до 10%. Кроме того, как правило, у всех банков есть партнеры — магазины, кафе и так далее, — которые позволяют получать повышенный кешбэк или скидки на покупки. Идеальный вариант для повседневного пользования.
  • Планируйте и записывайте все ваши фактические доходы и расходы. Для этого можно установить на смартфон одно из приложений, помогающих вести семейный бюджет, или используйте более привычные планировщики — бумажный ежедневник или таблицы Excel.
  • Ходите в магазин со списком продуктов и старайтесь не делать импульсивных покупок. Да, это скучновато, зато невероятно экономно. Ведь всевозможные киндер-сюрпризы возле касс (и, конечно, на уровне внимательных детских глаз) съедают гораздо больше денег, чем кажется.
  • Старайтесь экономить там, где это возможно: установите приложение, которое поможет вам отслеживать скидки в магазинах, покупайте вещи, особенно детские, на распродажах. Если вам комфортно, пользуйтесь б/у детскими вещами — это, кстати, не только более экономный, но и более экологичный подход.

Читайте также: Как сэкономить семейный бюджет: 9 лайфхаков.

 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии
25
Анна
Да, имея карты с кэшбеком и процентом на остаток, обязательно накопите на квартиру детям! Идиотизм.
СсылкаПожаловаться
Тоня
И самый главный совет: валите из "Гандураса", ой России. И никогда, ни при каких условиях не пытайтесь копить в деревянных. И не будьте не умными людьми, не в коем случае не верьте российскому правительству...
СсылкаПожаловаться
Березка 1
Ага. Как показывает историческая практика- Россия не самая стабильная страна, чтобы деньги тут копить. Как накопил- сразу надо тратить. Времена щас неспокойные, мало ли сказочного уберут и рубль обесценится
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Моя лента
Материалы в вашей ленте подобраны на основе вашего статуса и возраста ваших детей
VivaПутинские 10 тыс - это детские деньги?
Итак, речь пойдёт о пресловутых 10 ковидных тысячах на ребёнка до 16 лет.
Суть вопроса: у подруги 2 ребёнка-подростка 14 и 13 лет. И вот на днях они заявили, что т.к. деньги выделялись на ребёнка, ...
292
АнонимГуманность в современном мире
На днях шуршала по дому и, чтобы не было скучно. включила телевизор фоном. Передача шла мужское-женское, там вечно каких-то сирых и убогих демонстрируют и вроде как помогают им. Показывали девочку ...
178
МарияДоброта - сила или слабость?
Как вы считаете? Часто слышу мнение что доброта в человеке воспринимается, как его слабость. Так ли это на самом деле? Из своего жизненного опыта могу сказать, что действительно так. Почему и от че...
132
АнонимА вы благодарите врачей?
Вкратце опишу ситуацию: 1,5 года назад у коллеги нашли опухоль, доброкачественную, но быстро растущую и в "неудобном" месте, там видимо  много сосудов рядом и хирурги не решались вырезать...
107
АнонимОтпуск. Лебедь, рак и щука...
Собираемся с подругой и детьми отдохнуть в Калининградской области недельку. Планируем снять квартиру. И вроде все хорошо, предстоящий отдых радует, смена обстановки и все такое. НО не можем никак ...
96
НатальяВыравнивание зуба массажем
Дочке 6 лет. В 4,5 сам выпал первый зуб - верхний центральный. И на его месте довольно быстро вырос коренной. Но вырос прямо перпендикулярно десне. Места для нормального роста полно, но вырос вот т...
91
Подпишитесь на нас
Новости Дети Mail.ru