Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
29 сентября 2010, 18:33, Форум, Досуг, Обо всём на свете

Советы (надеюсь, разумные) про ипотеку :)

Для избежания стандартных вопросов:
1. Я работаю в банке.
2. Я несколько раз брала потребительские кредиты.
3. Зимой мы с мужем брали ипотечный кредит для покупки квартиры в Москве.

Итак, начну.

1.
Начните с того, что четко определите сумму, которую сможете отдавать ежемесячно, так что бы не очень сильно страдал бюджет. Если Вы живёте на съёмной квартире - ориентируйтесь на сумму, которую Вы отдаёте хозяевам. Если нет - то заведите домовую книгу, в которой Вы будете фиксировать все свои траты - т.о. через месяца три-четыре Вы будете располагать точной суммой, которую Вы сможете отдавать в качестве платежа.
Далее чуть-чуть уменьшите эту сумму (что бы не жить "впритык", ведь ипотека - это не на один год).
После этого - просмотрите список банков. Я, в своё время, рассматривала предложения только первой двадцатки (так надёжнее). Сравните требования к заёмщикам, процентные ставки, комиссии за выдачу кредита, стоимость страховки и прочие условия. Практически у каждого банка есть свой кредитный/ипотечный калькулятор - Вы можете посчитать на какую сумму кредита Вы можете рассчитывать (поиграйте с данными "ежемесячный платёж", "срок кредита", "первоначальный взнос" и т.д. - сможете выбрать оптимальные для Вашей семьи условия) (если такой ссылки нет - то позвоните в call-центр, там Вам ответят на все вопросы, в крайнем случае - можно посетить отделение банка и помучать кредитного специалиста лично ;) )

2.
После этого - залезайте на сайт "Из рук в руки" - и смотрите на что Вы можете рассчитывать, позвоните по двум-трём объявлениям, посмотрите предлагаемые варианты (возможно понадобится немного подредактировать Ваши пожелания - мы, например, решили, что будем подбирать квартиру меньшей площади, но с отличным ремонтом).
Услуги агенств недвижимости, на мой взгляд - лишняя трата денег, при этом их надо выложить "прямо сейчас". Причем сумма немаленькая - запросят процента 3-4 от стоимости квартиры (т.е. если квартира стоит 5 млн. рублей, то агенту Вы отдадите около 200 тыс.). Оно Вам надо такие денжищи отдавать? Лучше в ремонт их вложите. Тем более что агентство не несёт вообще никакой ответственности за квартиру, оно только подбирает варианты - а это Вы и сами в Инете можете сделать.Юридическую "чистоту" квартиры будут проверять банк и страховая компания.

Параллельно с этим окончательно определяетесь с банком (можно два-три), подаёте документы и получаете одобрение на выдачу кредита. Лучше просить сумму бОльшую, чем Вам необходимо, мало ли что случится с ценами. После этого садитесь с калькулятором и еще раз всё просчитываете - первый взнос, стоимость получения кредита (комиссии за выдачу, обналичивание, аренду ячейки и пр.), стоимость страховки, нотариального оформления сделки купли-продажи и т.д. - это всё оплачивается из Ваших НАЛИЧНЫХ денег (мы вносили 30% от стоимости квартиры, на оформление всех документов ушло еще где-то 7% от суммы сделки).

3.
Это необходимо для того, что бы у Вас не возникло дефицита собственных средст и не пришлось срочно занимать недостающее у близких - при необходимости лучше занять заранее ;) .
Затем Вы вплотную шерстите просторы Инета и выбираете подходящие Вам предложения продавцов (я мониторила сайты недвижимости по 4-6 раз за день каждый). Если что-то нравится - сразу едьте смотреть, иначе можете упустить квартиру Вашей мечты. Мы ездили всегда с мужем вдвоём - я оценивала удобства и насколько нам там будет хорошо (аура квартиры, местности, наличие магазинов/детских площадок и пр.), а муж - проверял коммуникации, исправность розеток и прочие хозяйственные дела, мог залезть под ванну и проверить состояние труб и пола).
К этому моменту Вы уже досканально представляете себе КАК ИМЕННО будет проходить сделка купли-продажи, кому, сколько и когда Вы платите.

4.
Когда Вы найдёте подходящий вариант и будете подписывать авансовый договор с продавцом (как правило Вы вносите тысяч 50) (что бы эту квартиру больше никому пока не показывали-продавали) - внесите в договор пункт о том, что если банк откажет в совершении сделки по вине продавца (например, квартира окажется не чистой с юридической точки зрения, была произведена неузаконенная перепланировка и пр.), либо если продавец просит за квартиру значительно выше её рыночной стоимости (т.к. банк Вам даёт 70-80% от оценочной стоимости квартиры, а не от запросов продавца) - то этот аванс Вам возвращают.
И внесённый аванс не отнимайте от стоимости (т.е. указывайте в договоре стоимость квартиры 2300 тыс, а не 2250 тыс) - иначе можете попасть в тот самый дефицит наличности.

Вроде всё.
Тема закрытаТема скрыта
Пожаловаться
Юлька-пулька
Ой,спасибо Вам!!!Сохранила в закладках Вашу статью.Все очень подробно написано,главное,доступно!!
Пожаловаться
Марфа Васильевна я, 1 ребенок
а как ее в закладках сохранить, не подскажете?
Пожаловаться
Юлька-пулька
Ну если Вы заходите в интернет через оперу,то на звездочку нажимайте слева и добавить в закладки.Если через мозиллу,то там вверху закладки-добавить в закладки,по-моему так.
Пожаловаться
KEKSA )))
Я так понимаю, что это ипотека через банк.В молодой семье у нас многое было по-другому.
Пожаловаться
Олька с зайкой
"Молодая семья" - это через Сбер. Может где-то эта программа и работает, а нам они насчитали платёж в первые годы более 250 тысяч ежемесячно (у них система убывающих платежей).
Пожаловаться
KEKSA )))
У нас в сбербанке простой кредит на 30 лет, платежи по убывающей от 16 до 1.5. Мы конечно его выплатим быстрее, просто взяли через знакомых.Взяли 700, отдадим 2100000.Нас устраивает.Я имела ввиду, что по другому проходит подбор квартиры.Вот тебе конкретный дом и выбирай в нем, что подходит по метражу, а можно больше размером и за дополнительные метры доплачиваешь по рыночной цене.
Пожаловаться
Олька с зайкой
Согласна, мои заметки рассчитаны в первую очередь на тех, кто хочет купить квартиру на вторичном рынке в Москве. И, повторюсь, Сбер - не самый лучший вариант. Во-первых, из-за их системы рассчёта платежей, а во-вторых, коммерческие банки, особенно специализирующиеся на выдаче ипотечных кредитов, более лояльно относятся к заёмщикам.

И для Москвы ипотека 700 тыс - это смешно. Двушка или трёшка небольшого метража, не очень далеко от метро и в приличном районе стоит около 10 млн. рублей. Т.е. платежи начинаются не от 16 тысяч (как у Вас), а от 250 тысяч ежемесячно. Я же писала не общую статью об ипотеке, а делилась собственным опытом.
Пожаловаться
KEKSA )))
У нас за 700 тоже нет, это просто часть, которую нам не хватало.А опыт ваш действительно кому-нибудь может пригодиться, я просто не поняла сначала про какую ипотеку идет речь.
Пожаловаться
Олька с зайкой
700 проще как потреб брать с обеспечением в виде квартиры, а не как ипотечный. Правда сроки у потребов намного немьше :((
Пожаловаться
Олька с зайкой
*меньше
Пожаловаться
KEKSA )))
Так я же написала, что у нас простой кредит, я и имела ввиду потребительский на 30 лет.Просто мы выкупили ипотечную квартиру у государства сразу и рассчитались не ипотечными кредитами, а потребительским, чтобы квартира была в собственности сразу, а не в залоге на много лет.Если нечем платить в крайнем случае,то можно продать и купить другую в дешевом районе.Ипотечный кредит мы брали 150тыс. на дополнительные метры в ак барсе, там на 5 лет по сколько не помню, мы его мат.капиталом погасили.Просто сроки везде такие и условия, что реально трудно подобрать то, что нравится.Приходилось выбирать что-то средненькое, но платили в месяц больше, чем положено.
Пожаловаться
Элечка, 1 ребенок
Спасибо Вам большое )
Пожаловаться
Ринка, 2 ребенка
так это же очень хорошо, что убывающие платежи! это же очень выгодно! но там и такая система есть, что сразу проценты расчитывают. на весь долг. а там твое дело, через месяц его гасить или 20 лет. проценты не изменятся.
Пожаловаться
Олька с зайкой
А досрочное погашение Вы не рассматриваете в принципе?
Пожаловаться
Ринка, 2 ребенка
как раз досрочно и гасим. и с каждым месяцем платежи по процентам становятся меньше, потому что начисляются только на остаток долга. а сейчас еще рожу и кааак материнским капиталом 350 тысяч погашу! и будет совсем мало платить! разве это не есть убывающие платежи?!
Пожаловаться
ффффффф
а на сколько лет вы брали кредит?
Пожаловаться
Олька с зайкой
На 25, но планируем рассчитаться пораньше :)
Пожаловаться
Татьяна, 1 ребенок
Спасибо. Очень подробная и интересная информация.
Пожаловаться
Поделиться темой:
Подпишитесь на нас