Управление личными инвестициями, ведение бюджета и финансовая грамотность с начальной школы. Основательница студии «Либо/Либо» и многодетная мама Лика Кремер делится тем, как она научила своих детей следить за расходами, копить и пользоваться картой Джуниор.
Не рассказываю детям, какая у меня зарплата
У меня трое детей — Антон (14 лет), Маруся (12 лет) и Миша (11 лет). Антон увлечен историей и экономикой. Миша любит спорт и математику, а Маруся изучает дизайн, рисует, лепит, недавно научилась вязать. У всех троих есть дебетовая карта Джуниор.
Я единственный кормилец в семье, и дети относятся к этому с уважением. Иногда они пытаются выяснить, сколько я зарабатываю, чтобы лучше осознавать наши семейные возможности. На этот вопрос никогда не отвечаю. Особенных тайн от детей нет, но какая именно у меня зарплата — не их дело.
Раньше я отшучивалась и говорила: «Зарабатываю 200 рублей, 100 трачу на детей, еще 100 на еду, квартиру и чуть-чуть на себя». В смысле пропорций это похоже на правду. Иногда ребята просят о чем-то, а я отвечаю: «Денег нет, зарплата через неделю». Они относятся к этому с пониманием.
Как именно я говорю с детьми о деньгах — лучше спросить у них.
Рассказывает Антон: «Мама не очень любит говорить на эту тему, так как эти разговоры ни к чему хорошему обычно не приводят».
Рассказывает Миша: «Мама ненавидит, когда мы донатим в игры, и говорит, что это бессмысленная трата денег. Еще мама считает, что чипсы, кола, сладости и другая вредная еда — это расточительство. Я в ответ прошу маму тоже не тратиться на ерунду. Если она все потратит, нам не на что будет есть и пить».
Денежные правила нашей семьи
- Раз в месяц дети получают карманные деньги.
- Если карманные закончились раньше, можно попросить «кусочек» взаймы из следующего месяца.
- Эти деньги можно тратить на кафе, кино, новые наушники взамен потерянных, подарки на день рождения друзьям, поездки в метро.
- Не тратим деньги на игры.
- Не покупаем то, что мама просит не покупать (например, кока-колу и сладости).
- Мы экспериментировали с оплатой разных домашних обязанностей, но как-то не пошло. Я пришла к выводу, что странно платить, например, за уборку, если это твой дом.
Рассказывает Миша: «Раньше у нас в семье не было никаких особых правил. Мы просто просили перевести нам деньги и все. А сейчас мама дает нам деньги раз в месяц. Когда у меня появилась карта, я очень обрадовался и перестал пользоваться наличными. Мои самые любимые опции — это баллы и счет-копилка».
Рассказывает Маруся: «В новом году мама переводит карманные раз в месяц. И мой старший брат придумал, что можно попросить денег из следующего месяца. Мне кажется это классно, но неправильно. Ведь взрослый человек не может подойти к начальнику на работе и попросить половину зарплаты из следующего месяца».
Финансовый эксперимент в отдельно взятой семье
Новое правило с жестким лимитом трат в месяц пошло всем на пользу. Дети стали планировать, откладывать и мечтать о том, как и на что они могут накопить. Реже звонят мне во время рабочего дня с просьбой: «Мам, переведи денег на…»
Сейчас эксперименту с лимитом на карманные деньги только три месяца. Пока они спускают все в первые дни и весь оставшийся месяц осознают, что так не надо было поступать. У них развивается навык экономии и умение распределять средства!
Рассказывает Антон: «Раньше мы свободно относились к деньгам, но несколько месяцев назад, когда приложение Тинькофф Джуниор прислало мне отчет по тратам на фастфуд и подписки на разные сервисы, я предложил маме ограничить наш бюджет. Теперь я получаю в месяц 5000 рублей карманных, а мои сестра и брат — 4000 и 3000 соответственно».
Из нашей жизни полностью исчезли наличные
Оказалось, что самый простой способ провести эксперимент с картами — объединить наши счета. У меня уже был оформлен «Тинькофф». После появления детских карт из нашей жизни полностью исчезли наличные. И вместе с ними исчезла необходимость передавать деньги ребенку в школу или на дополнительные занятия, когда они звонят с вопросом: «Я очень хочу пить, денег нет, что мне делать?»
Дети пользуются картами уже два года. Наши отношения стали более взрослыми и ответственными.
Если я не успеваю что-то купить или за что-то заплатить, я просто перевожу деньги детям и прошу их сделать это вместо меня.
Главное неудобство — дети раньше постоянно теряли карты. Очень на это злилась, но спасало, что перевыпустить карту в Тинькофф можно буквально за день. Потом дети сами научились вводить данные карты в смартфоны и использовать их для бесконтактной оплаты. К счастью, телефоны они теряют реже!
Рассказывает Маруся: «Я пользуюсь счетом-копилкой в приложении. Деньги в копилке увеличиваются на 5% в месяц. Недавно я так получила дополнительные 300 рублей. Еще одна удобная штука, которую я обнаружила — это баллы. Когда до карманных денег оставалось еще несколько дней, мне нужно было пойти в кафе с друзьями — и я увидела что мне доступны какие-то баллы. Один балл равен одному рублю. За каждые 100 рублей, оплаченные картой, я получаю один балл в месяц. В кафе я в итоге пошла с 600 рублями на карте».
Дочь сама общается с поддержкой
Мне вообще очень нравится, что дети сами осваивают функции приложения. Например, пару месяцев назад я задержалась на работе допоздна и вместо обычного сообщения «Мам, ты скоро?» получила такое:
Рассказывает Антон: «Первая карта Джуниор у меня появилась примерно два года назад. Тогда маме стало куда проще передавать мне деньги на расстоянии и следить за моими расходами. Я использую ее как самую обычную банковскую карту. Из полезных бонусов, например, мне нравятся баллы. Они помогают вернуть до 100% стоимости покупки».
Маруся общается с поддержкой, чтобы разобраться, как устроено приложение, а иногда выразить возмущение. Например, почему, когда платишь картой в метро, сначала снимается 1 рубль, а потом 45? Оказалось, что Маруся была уверена, что проезд стоит рубль, а на самом деле 46 — просто деньги снимаются не сразу.
Финграмотное будущее
Мне бы очень хотелось, чтобы дети постепенно начали думать о первой работе. Чтобы у них появилась мысль, что деньги — это не то, что можно взять у мамы и накопить, а вообще-то их зарабатывают. Маруся уже несколько раз гуляла с собаками друзей за небольшой гонорар и подрабатывала курьером. Мальчики пока только размышляют об этой возможности.
Рассказывает Антон: «Я довольно много читаю про деньги, скачал несколько приложений, помогающих мне рассчитывать свой бюджет и не тратить зря. Изучил много статей про инфляцию, налоги и экономию. В моем возрасте экономить можно по-разному. К примеру, как-то раз мы с друзьями зашли в кафе, у меня заканчивались карманные, и мы решили заказать еду на всех, чтобы вышло дешевле. Я оплатил его со своей карты, а потом с помощью бонусов Джуниор вернул часть потраченных денег.
У моих ровесников есть много способов заработать. Можно выгуливать собак, вести соцсети, редактировать тексты, перепродавать ненужные вещи или давать знакомым деньги в долг под проценты. Так, мой одноклассник дал мне в начале года 100 рублей под 100% в месяц, и теперь я должен ему уже 3000 рублей!».
Помочь детям выстроить правильные отношения с деньгами несложно, главное — начать. С помощью карты Джуниор контролируйте их расходы, учите зарабатывать, копить и брать ответственность. Оформите карту для ребенка с бесплатным обслуживанием навсегда, а сэкономленное отдайте ему на карманные расходы. Карта Джуниор работает только вместе со взрослой картой Tinkoff Black. Если у вас ее еще нет, вам также откроют ее с бесплатным обслуживанием. Заказать Джуниор можно тут.